CUENTAS BANCARIAS

Vea el ejercicio de comprensión

Traducido por María Camila Herrera Schlesinger

Cuentas bancarias – ¿quién las necesita? Bueno, la corta respuesta es que la mayoría de nosotros necesita una cuenta bancaria en nuestras vidas, sobre todo si trabajamos y nos pagan por nuestro trabajo.

Aquellos de nosotros que tienen una cuenta bancaria pueden quejarse sobre el servicio del banco o de sus cargos, pero no hay duda de que tener una cuenta bancaria para manejar nuestro dinero es una necesidad moderna.

En los países desarrollados se ha producido un enorme movimiento que se opone al pago de los sueldos semanales en efectivo para pagar a los trabajadores con un cheque mensual.

El pago de un cheque a través de un banco ofrece grandes ventajas para la empresa: resulta ser más eficiente, más barato y  más seguro. En el pago a través de una cuenta bancaria no hay necesidad de tener vehículos blindados llevando mucho dinero en efectivo, ninguna necesidad de guardias de seguridad para cuidar el dinero, y no existe riesgo de robo, mientras que el pago esté en tránsito.

Sin embargo, a principios de este movimiento, el pago por cheque no era tan bueno para el empleado que estaba acostumbrado a recibir dinero en efectivo cada semana, especialmente si ese empleado no tenía  una cuenta bancaria. Para algunos trabajadores el cambio al pago mensual fue un choque no deseado.

En la década de 1970, cuando el movimiento del pago a través de un banco realmente comenzó, la mayoría de las empresas, en particular las grandes empresas, reconoció los beneficios de pagar los sueldos y salarios directos a una cuenta bancaria, que no necesitaba de mucha persuasión.

Pero fue necesario para convencer a los trabajadores y los bancos en muchos países contrataran equipos de personas para entrar en los lugares de trabajo y explicar los beneficios a los empleados. Esto fue muy buen negocio para los bancos porque, aunque era costoso, reclutaban a millones de nuevos clientes a su banco.

Los bancos ofrecen los incentivos a los trabajadores, como el uso de la cuenta gratis por un período inicial. Las empresas se unieron a los bancos en la organización del 'pago por etapas’, de modo que el primer período de pago sería de dos semanas, luego de tres. Esto ayudó a todos los empleados para administrar su presupuesto familiar durante el cambio de salario semanal a salario mensual.

Este proceso añadió  muchas más personas a la clase media y, aunque nadie había pensado en el Internet en los años setenta, que allanó el camino para un nuevo mundo de compra, venta y pago por las cosas a través de transferencia electrónica.

La otra arma importante en la campaña de los bancos fue la tarjeta de crédito o débito. Sin una cuenta de cheques para la persona promedio, esta no tendría acceso al 'dinero de plástico’ y la vida sería muy inconveniente, por lo que las tarjetas de crédito y débito rápidamente se hicieron muy popular.

Una cuenta de cheques es una necesidad para la persona promedio que trabaja. Una cuenta de ahorros es una gran idea para los niños y los jóvenes, pero la cuenta de ahorro suele ser demasiado restrictiva para la persona que debe recibir y pagar dinero de forma regular.

Los jóvenes deberían  ser animados a abrir una cuenta de ahorros a una edad temprana, incluso si es sólo para tratar el exceso de dinero de bolsillo y los regalos de cumpleaños. Pero para una persona que trabaja una cuenta de cheques resulta necesaria. En muchos casos, la empresa puede ser muy útil en la creación de la cuenta – es de utilidad para el empresario y actúa como una introducción y referencia al banco.

La persona que trabaja necesita una cuenta corriente (checking account) en lugar de una cuenta de ahorros. Esto no es sólo porque  una cuenta de cheques ofrece más servicios y flexibilidad, sino porque, en la edad  moderna – la edad del Internet – es una parte importante de tu identidad.

Podemos hacer la pregunta de si una herramienta puramente financiera como una cuenta bancaria debe tener esta posición exaltada, tal como un pasaporte o un documento de identidad, pero el hecho es que sí lo hace. En muchas de las transacciones, especialmente en Internet, tu cuenta bancaria es crucial – no sólo para pagar o recibir dinero, sino también  para asegurar a otras personas de tu identidad. Es casi como si no tienes una cuenta de cheques en realidad no existieras.

Siguiendo esta revolución financiera de las cuentas bancarias y las tarjetas de crédito viene otro elemento que puede ser beneficioso o perjudicial, dependiendo de cómo sea tu conducta en tus asuntos financieros – tu calificación de crédito.

Al abrir una cuenta de cheques normalmente estás de acuerdo (que no tienes mucha elección) que el banco pueda compartir tu información financiera con los demás. Esto se acumula a tu calificación de crédito con otras instituciones financieras debido a que tu calificación crediticia es una guía de gran alcance para la gente que no te conoce.

Una vez que has empezado a ganar dinero regularmente es posible que desees comprar una moto o un coche; es posible que desees alquilar un apartamento. Una buena calificación crediticia te ayudará a satisfacer a los prestamistas y hacer la vida más fácil para ti.

Debes tener en cuenta, por supuesto, que tu propio banco es la mejor elección para un préstamo rápido a un precio razonable. Así que intenta que tu propio banco este en primer lugar.

Recuerda que las computadoras del banco tienen una gran memoria. Así que la conducta de tu cuenta es importante. Debes mantener tu cuenta bancaria en buen estado – sin retiros no autorizados, por ejemplo - y ser amable con el personal del banco – aunque ellos no hacen las reglas.

La conducta de tu cuenta bancaria es uno de los fundamentos de tu calificación crediticia. Al pensar en las necesidades de nuestros bancos, tres puntos parecen obvios:

1. Obtener una cuenta corriente (checking) tan pronto como sea posible.

2. Utilizar la cuenta con cuidado, pero tomar ventaja de las promociones y ofertas especiales.

3. Si estás contento con tu banco no lo cambies a menos que sea necesario.

Hoy en día hay muchas tentaciones de otros bancos para mover tu cuenta a ellos. Esto puede ser una buena idea en tus circunstancias particulares, sobre todo si te ahorra dinero.

Sin embargo, incluso si hay un beneficio, debes tener en cuenta tu calificación de crédito – un historial financiero que demuestre el cambio de su banco cada uno o dos años no presenta una buena imagen.

Además, el cambio de tu cuenta bancaria puede ser muy inconveniente en el uso del Internet – cosas como las suscripciones, etc. pueden ser difíciles de actualizar, incluso si no se trata de pagar o recibir dinero.

Hoy en día nadie cree en la idea de que tu banco es tu mejor amigo – aunque algunos bancos aún se anuncian como ‘el banco amigo’. Pero en un sentido financiero, la ayuda esencial para la vida moderna, además de dinero en sí mismo, es una cuenta corriente con un buen banco.